居然有人想用日均存款的價(jià)格去做擺賬亮資的事兒

    今天接到一個(gè)客戶(hù)咨詢(xún)，問(wèn)題如下：

 

    你好，龍總，我有一個(gè)問(wèn)題想咨詢(xún)您。就是去指定銀行做存款10天，要把小票留給銀行，有什么風(fēng)險(xiǎn)嗎？如何避免？謝謝！

 

     

 

    【個(gè)人分析】

 

    這看似一個(gè)銀行日均存款業(yè)務(wù)，我猜這是一個(gè)資方個(gè)人名下實(shí)擺業(yè)務(wù)。

 

    指定銀行做存款，又要把余額小票給銀行，這種要求一般是貼息方提出來(lái)的，銀行做日均存款是沒(méi)有這種要求的。

 

    如果銀行擔(dān)心客戶(hù)撤資，那常見(jiàn)的做法是開(kāi)具一份凍結(jié)的存款證明，然后把存款證明撕開(kāi)兩半，銀行一半，客戶(hù)一半。

 

    那么，貼息方為什么有這種要求？從需要余額小票就可以看出，貼息方的目的是為了擺賬亮資。

 

    也就是說(shuō)，貼息方跟銀行商定了這種操作辦法：貼息方給銀行拉存款，支付利息和費(fèi)用，然后要求銀行跟客戶(hù)索取余額小票，把余額小票拿給貼息方使用。

 

    那么為什么不找資金方直接亮資，而是給銀行拉存款再要余額小票去亮資呢？

 

    無(wú)非就是為了省錢(qián)！

 

    資方個(gè)人名下實(shí)擺，價(jià)格最便宜每天千分之一左右；就算是資方名下拉小票，價(jià)格也得萬(wàn)5/次。而日均存款價(jià)格，不管是大銀行還是小銀行，又是10天打包，價(jià)格相對(duì)于亮資來(lái)說(shuō)，是非常便宜的，最多萬(wàn)2/天。

 

    這就是用日均存款的價(jià)格去做擺賬亮資的事兒。

 

    至于風(fēng)險(xiǎn)，資金被凍結(jié)或者被轉(zhuǎn)移之類(lèi)的暫且不說(shuō)。因?yàn)橘N息方不可能跟你說(shuō)這小票拿去亮資用，所以小票拿給他，一般是沒(méi)有想到簽《免責(zé)聲明》的，如果工程或者項(xiàng)目出了什么問(wèn)題，涉及到法律問(wèn)題，余額小票的持卡人也難逃干系，可能就給存款客戶(hù)帶來(lái)一些不必要的麻煩和法律風(fēng)險(xiǎn)。

 

    （本文完）

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