居然有人想用日均存款的價格去做擺賬亮資的事兒
今天接到一個客戶咨詢，問題如下：
你好，龍總，我有一個問題想咨詢您。就是去指定銀行做存款10天，要把小票留給銀行，有什么風險嗎？如何避免？謝謝！
【個人分析】
這看似一個銀行日均存款業(yè)務，我猜這是一個資方個人名下實擺業(yè)務。
指定銀行做存款，又要把余額小票給銀行，這種要求一般是貼息方提出來的，銀行做日均存款是沒有這種要求的。
如果銀行擔心客戶撤資，那常見的做法是開具一份凍結的存款證明，然后把存款證明撕開兩半，銀行一半，客戶一半。
那么，貼息方為什么有這種要求？從需要余額小票就可以看出，貼息方的目的是為了擺賬亮資。
也就是說，貼息方跟銀行商定了這種操作辦法：貼息方給銀行拉存款，支付利息和費用，然后要求銀行跟客戶索取余額小票，把余額小票拿給貼息方使用。
那么為什么不找資金方直接亮資，而是給銀行拉存款再要余額小票去亮資呢？
無非就是為了省錢！
資方個人名下實擺，價格最便宜每天千分之一左右；就算是資方名下拉小票，價格也得萬5/次。而日均存款價格，不管是大銀行還是小銀行，又是10天打包，價格相對于亮資來說，是非常便宜的，最多萬2/天。
這就是用日均存款的價格去做擺賬亮資的事兒。
至于風險，資金被凍結或者被轉移之類的暫且不說。因為貼息方不可能跟你說這小票拿去亮資用，所以小票拿給他，一般是沒有想到簽《免責聲明》的，如果工程或者項目出了什么問題，涉及到法律問題，余額小票的持卡人也難逃干系，可能就給存款客戶帶來一些不必要的麻煩和法律風險。
（本文完）
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